全球报道:鸿“兔”计划 · 名企说｜网商银行董事长金晓龙：小微信心显著回升，强化金融助力、打好回血之战

我国中小微企业量大面广，涵养了众多就业岗位，在国民经济和社会发展中扮演着“稳定器”的角色，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。2022年在疫情影响之下，不少中小微企业都经历过一段时间的寒冬期。为缓解资金压力、扩大市场需求、推动复工达产，中央和地方从多方面出台了一系列纾困政策，助力中小微企业渡过难关；与此同时，蚂蚁集团、网商银行等企业也在致力于发展实体经济，带动消费振兴。小微企业的经营在回暖的市场环境下如何稳中求进？金融机构应该如何予以有力支持？

为此，扬子晚报/紫牛新闻记者专访了网商银行党委书记、董事长金晓龙，他认为，小微企业开年的信心回升和经营复苏，是市场经济整体复苏及消费回暖的关键。全力稳经济之际，更需要政策和金融的持续支持，从而结构性地发力，助力实体经济复苏。

网商银行党委书记、董事长金晓龙

(相关资料图)

抓好小微企业“开局之年”，着力打好经济“回血之战”

2023年是经济回暖复苏的一年，也是小微企业把握新机遇，迎接新挑战的“开局之年”。金晓龙表示，小微群体的经营状况与信心指数是经济的晴雨表，自2020年起，网商银行就与北京大学光华管理学院、蚂蚁集团研究院等共同发起了《中国小微经营者调查》，这份报告的最新调研显示，2023年开年以来，小微经营者的情绪显著回暖，84%的小微经营者表示对今年生意有信心；78.5%认为全年客流量会增加，其中近半数预计同比增幅超50%。这无疑是一个积极的信号。经营主体稳定，才能巩固当前经济稳步回升的态势。

根据调研报告，为迎接即将到来的增长，63.3%的小微有融资需求，47.5%的全年融资需求量在10万以下，融资用途主要为日常运营流动资金需求和扩大规模、新购置固定资产。金晓龙指出，网商银行最大的着力点是必须满足经营复苏急需的资金支持。春节前后，网商银行将联合合作伙伴，为中小微企业新增1000亿元贷款授信额度，为打好经济“回血之战”铺路造桥。

“营收和利润从来不是网商银行的目标，网商银行从成立之初就确定只做一件事：服务好小微企业，解决他们的痛点和问题。当然，还有着更广阔的蓝海等待创新者去发掘。”

持续科技探索，与社会各界共同推动小微金融扩量提质

普遍无担保、少抵押、缺风控数据，使得小微企业往往“失血”容易“输血”难，这长期以来成为制约小微金融发展的难题。

过去十年，在监管部门的指导下，金融机构、科技公司等，致力于将数字技术广泛应用于小微金融领域，推动小微金融扩量提质，取得了巨大的成效。

以网商银行为例，作为一家为小微经营者而生的科技银行，不设线下网点，首创无接触贷款“310”模式（3分钟申请，1秒钟放款，全程0人工干预），让一部手机就是一个便捷的银行网点。截至2022年6月，累计超过4900万小微经营者使用过网商银行的数字信贷服务，过去一年新增客户中，超过80%为经营性首贷户。

疫情发生以来，越来越多的小微企业通过数字化经营提升韧性。随着实体经济的数字化提升，支持供应链的金融服务方式也在发生变化，由“1+N”升级到“1+N²”模式成为可能。除了围绕核心企业的N——经销商、供应商之外，要让供应链更下游分销商、零售商也能获得普惠金融的服务。“产业链的安全与稳定是小微企业经营的基石，所以我们要大力发展数字供应链，更重要的是，要持续推进小微金融科技创新。”金晓龙说。

因为数据缺失，小微企业画像难因此风控难。过去一年，网商银行发布让小微企业可以提交数据自证获取信贷的“百灵”智能交互式风控系统、应用于农村金融的卫星风控系统“大山雀”，以及数字供应链解决方案“大雁系统”，将人工智能、卫星遥感、图计算等技术应用于小微金融。未来，网商银行将持续以科技创新，推动普惠金融服务向触达不易、服务不充分的“空白市场”和“薄弱地带”延伸。

金晓龙表示，未来网商银行将沿着普惠银行、交易银行、开放银行发展方向持续耕耘，进一步向品牌企业、金融同业、各界伙伴开放科技能力及互联网运营模式，共同为小微群体提供更全面的综合金融服务。

“我们期待，今年在监管部门的指导下，金融机构、市场主体能够协同创新，建立数字化、系统化的小微金融服务体系，建立长效服务机制，让金融活水直达实体经济成为重点。”